Přestože státní podpora stavebního spoření v posledních letech klesla na polovinu, zájem o něj neklesá. Podle Ladislava Neuhäusera, člena představenstva ČSOB Stavební spořitelny odpovědného za obchod, se počet nových smluv drží na vysoké úrovni a produkt zůstává stabilním pilířem spoření českých domácností. V rozhovoru pro eMoney na platformě FocusOn vysvětluje, proč stavební spoření stále dává ekonomický smysl, jakou roli hraje v úvěrovém financování bydlení i proč ho volí stále více rodičů pro své děti.
Zatímco mnozí očekávali, že snížení státního příspěvku z 2 000 Kč na 1 000 Kč ročně povede k poklesu zájmu, data mluví jinak. „Od ledna do září letošního roku bylo na trhu uzavřeno 333 000 nových smluv, což je prakticky stejně jako loni. Tehdy jich bylo 339 000 a v době vyšší státní podpory dokonce jen 324 000,“ uvedl Neuhäuser.
ČSOB Stavební spořitelna si dokonce meziročně polepšila. „Letos jsme uzavřeli 97 000 nových kontraktů, což je růst o tři procenta,“ dodal. Stavební spoření tak podle něj zůstává jedním ze stabilních pilířů finančního trhu, který dokáže dlouhodobě porážet inflaci.
ČSOB na snížení státní podpory reagovala vlastními pobídkami. „Klient si může přijít na bonus až 10 520 Kč,“ vysvětluje Neuhäuser. Zahrnuje dorovnání státní podpory, odměny za využívání účtu v ČSOB a příspěvek při předspoření částky 50 000 Kč. „V součtu tak klient získá více než 10 000 Kč navíc, což z produktu dělá stále velmi atraktivní formu spoření,“ dodává.
Peníze směřují zpět do bydlení
Ačkoliv název „stavební spoření“ může působit zastarale, celý systém podle Neuhäusera plní jasnou ekonomickou funkci. „„Klientem naspořené prostředky nejsou účelově vázané, sám se rozhodne, na co je využije,“ vysvětluje.
Jen za letošní rok poskytly stavební spořitelny úvěry v hodnotě 50 miliard Kč, které využilo zhruba 39 000 klientů. „Máme dokonce o něco víc úvěrů než depozit, což znamená, že celý systém efektivně přesměrovává úspory lidí zpět do bydlení,“ dodává Neuhäuser.
Zhodnocení 4,5 % a jistota na šest let
Podle Neuhäusera je klíčovou výhodou stavebního spoření jistota výnosu. „Na rozdíl od spořicích účtů, kde banka může sazbu změnit ze dne na den, stavební spoření má garantované zhodnocení po celou dobu šesti let,“ vysvětluje.
V součtu základního úroku 1,3 %, státní podpory, bonusů a daňových výhod dosahuje podle něj zhodnocení kolem 4,5 %. „Taková sazba na spořicích účtech dnes neexistuje, a navíc úrok z nich podléhá zdanění, zatímco státní podpora ne,“ zdůrazňuje Neuhäuser.
Na trhu s úvěry ze stavebního spoření se letos podle Neuhäusera rozpůjčovalo kolem 50 miliard Kč, což představuje téměř 20 % objemu hypotečního trhu.
„Klienti oceňují nižší sazby pro řádné úvěry ze stavebního spoření kolem 3 až 3,5 procenta a možnost nezajištěného úvěru až do 3,5 milionu Kč na 20 let,“ popisuje.
Velký zájem podle něj směřuje k rekonstrukcím a také k družstevnímu bydlení. „Družstevní byty nelze zastavit, proto se pro ně úvěr ze stavebního spoření výborně hodí. Navíc financujeme i projekt ‚Oprav dům po babičce‘ s úrokem 2,18 %,“dodává Neuhäuser.
Stavební spoření pro děti: první krok k finanční gramotnosti
Stavební spoření má podle ČSOB stále silné zastoupení i v dětských účtech. „V našem portfoliu máme zhruba 200 000 dětských smluv. Rodiče i prarodiče tak dětem vytvářejí základní finanční polštář,“ říká Neuhäuser.
Podle něj je důležité, aby si mladí lidé budovali úspory co nejdříve. „Často potkávám pětadvacetileté klienty, kteří chtějí bydlet, ale nemají nic naspořeno. Přitom banka ráda půjčí tomu, kdo už ukázal, že umí spořit,“ vysvětluje.
Kolik spořit a pro koho se produkt hodí
Pro maximální využití všech výhod by si podle Neuhäusera měl klient odkládat 1 700 Kč měsíčně.
„Při této částce dosáhnete zhodnocení 4,5 %, tedy dvojnásobku zářijové inflace 2,3 %. To je v současnosti nadstandardní výnos při minimálním riziku,“ říká.
Stavební spoření je podle něj oblíbené zejména mimo velká města. „V regionech mimo Prahu, Brno nebo Ostravu je pro mnoho rodin možnost odkládat 1 700 korun měsíčně reálným maximem, a proto má produkt stále silnou pozici,“ dodává.
Digitalizace a budoucnost stavebního spoření
Ani stavební spořitelny nezůstávají pozadu v digitalizaci. „Založení stavebního spoření zvládnete přes Bank ID během tří minut. Mladí klienti si produkt sjednávají běžně online – je to jednoduché, na tři kliky,“ říká s úsměvem Neuhäuser.
A co čeká stavební spoření v příští dekádě? „Stavební spoření tu bude nadále. Bude hrát klíčovou roli jak při tvorbě základního finančního kapitálu klientů, tak při ve financování bydlení. Velká budoucnost je především v rekonstrukcích a souvisejícím dotačním poradenství. Rostoucí potenciál má rozhodně financování družstevní bydlení, které by mohlo významně řešit problém dostupného bydlení v České republice,“ uzavírá Neuhäuser
Celý rozhovor si můžete pustit jako video nebo podcast:
- Jak ČSOB reaguje na snížení státní podpory stavebního spoření a jaké bonusy nabízí?
- Kdo dnes nejčastěji využívá úvěry ze stavebního spoření a proč jsou atraktivní i bez zajištění?
- Jak stavební spoření pomáhá financovat ekologické rekonstrukce domů?
- Jak funguje stavební spoření pro děti a proč je důležité začít co nejdřív?
- Jak digitalizace mění svět stavebních spořitelen a jak snadné je sjednat produkt online?
Autor: redakce
FocusOn je zpravodajský web zaměřený na nové trendy v ekonomice s důrazem na využívání moderních technologií.
